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銀行動態

3.15金融消費者權益日 | 權益·責任·風險

發布日期:2020-03-09

 

 

 

 

 

 

1金融消費者享有的八項法定權利

 


01
金融消費者財產安全權

  

金融機構應當依法維護金融消費者在購買金融產品和接受金融服務過程中的財產安全。金融機構應當審慎經營,建立嚴格的內控措施和科學的技術監控手段,嚴格區分機構自身資產與客戶資產,不得挪用、占用客戶資金。

02
金融消費者知情權

  金融機構應當以通俗易懂的語言,及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風險,不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

 

03
金融消費者自主選擇權

 

  金融機構應在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重金融消費者意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務,不得強買強賣,不得違背金融消費者意愿搭售產品和服務,或不得附加其他不合理的條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。

 

04
金融消費者公平交易權

 

  金融機構不應設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

 

05
金融消費者依法求償權

 

金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構內部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統,提高金融消費者投訴處理質量和效率,接受社會監督。

 

06
金融消費者受教育權

 

  金融機構應進一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動,開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力,提升金融消費者金融素養和誠實守信意識。

 

07
金融消費者受尊重權

 

  金融機構應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣,不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。

 

08
金融消費者信息安全權

 

金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構管理,明確雙方權利義務關系,嚴格防控金融消費者信息泄露風險,保障金融消費者信息安全。

 

2電信網絡詐騙有關案例

 

01



冒充熟人詐騙 

【典型案例】濰坊市劉女士被公司同事告知“老板”要求自己加入一工作QQ群。劉女士入群后,群內有人自稱是劉女士的“老板”,要求其匯報目前公司銀行賬戶內流動資金金額。劉女士在未辨別QQ群“老板”身份真實性的情況下將信息告知對方。QQ群“老板”便要求劉女士將4.86萬元匯入一張建設銀行卡內。匯款后劉女士聯系公司老板核實情況,發現被騙并立即報警。經過多方努力,對涉案賬戶進行止付,最終被騙資金全額成功挽回。

【案例提示】該類詐騙,犯罪分子偽裝成親戚朋友或熟人,編造“人身意外”、“公安拘留”等理由,利用被騙人著急的心態實施詐騙;或偽裝成單位領導,利用被騙人對領導的信任和服從實施詐騙。因此,在匯款前一定要通過原來留存的電話號碼或者面對面等方式確認對方的身份。

 

 

02



冒充公檢法機關人員詐騙

【典型案例】受害人齊女士接到自稱是濟南市通信管理局工作人員的電話,以受害人發布騷擾信息為由轉接給自稱是北京公安局的“陳警官”。該“陳警官”恐嚇齊女士涉嫌“鄭某某網絡詐騙案”,欺騙齊女士登錄假冒最高檢網址查看“通緝令”,見齊女士相信后要求其保密并提供銀行卡卡號及密碼。隨后,犯罪嫌疑人以各種理由多次要求齊女士向指定賬號匯款共計746.76萬元,并承諾返還。后齊女士聯系不上對方發覺被騙。

【案例提示】該類詐騙,犯罪分子偽裝成公檢法機關人員,以當事人涉嫌洗錢、信用卡透支等理由,打著幫助當事人的幌子,要求其將資金轉入“安全賬戶”配合調查實施詐騙。因此,不要輕信自稱公檢法機關人員的電話,要采取有效方式進行核實。

 

 

03



低價購物詐騙

【典型案例】春節期間,濟寧小李在網上看到一則廣告,稱一輛開了3年的大眾牌轎車僅售1萬元。小李與賣家進行聯系,詢問賣家該車的情況以及低價銷售的原因。賣家稱該車是從法院拍賣所得,所以便宜。小李信以為真。隨后賣方以過戶為由要走了小李的姓名、身份證號和地址。小李向賣方匯了1000元定金后,賣方給小李打電話說車已經到了,就在**大酒店,但驗車錢須把剩余的錢打過去。小李把剩余的9000元錢轉給賣方后,賣方仍不給看車,稱需付3800元手續費。小李稍猶豫后再次將錢打了過去。賣方再次索要1萬元定金。小李意識到不對勁,要求退款。賣方稱三天之內退款。但小李未按期收到退款,且再也打不通“賣家”電話。

【案例提示】該類詐騙,犯罪分子往往以低價銷售為誘餌,在虛假網站、知名網站、QQ、微信平臺上冒充店主、客服,以付定金、交稅款等各種理由誘騙買家匯款或點擊虛假網站鏈接盜取信息實施詐騙。因此,購買價格過低的商品時要特別留心,網購時要選擇正確的電商網站,避免釣魚網站,對陌生人發送的手機鏈接和二維碼,一律不點擊、不掃描。

 

04



刷單兼職類詐騙

【典型案例】德州臨邑的鄭某某在上網時,一QQ昵稱為“客服認證”的網友加她好友,向她介紹刷單兼職業務。對方給鄭某某發來鏈接,鄭某某點開后發現是個商品鏈接。鄭某某通過支付寶購買,并把購買截圖發給對方。對方收到后,向鄭某某支付寶退回貨款,并支付了6元傭金。其后對方以高傭金的名義,要求鄭某某連續刷10單。鄭某某連續刷3單、支付6052元后向對方要錢,對方未按約定退回貨款,鄭某某發現被騙。后辦案民警成功將犯罪嫌疑人符某在海南抓獲,符某因涉嫌詐騙被刑事拘留。

【案例提示】該類詐騙,犯罪分子先以高額回報為誘餌,在網上發布刷單兼職招聘信息(給電商平臺商鋪刷單以提升信譽度)。有人上當后,犯罪分子要求受害人虛假購買指定產品,前期會向受害人返還小利,待取得受害人信任后,則要求受害人刷大單,然后以系統、網絡問題等借口要求受害人多次匯款實施詐騙。刷單等虛假交易行為是禁止的,刷單兼職并非正當兼職,大家一定要提高警惕,謹防上當。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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